我目前有30亿越南盾，平均月收入7000万。那么我是否应该以每年7.8%的利率贷款15亿越南盾来买房？请专家帮忙咨询。
Tùng ND
2025年2月胡志明市东区的公寓项目。摄影：Quỳnh Trần
专家咨询：
您的问题是许多在当前背景下决定购房的人的共同困扰。我将分享个人财务顾问的一些观点，以便您有更多依据做出决定。
首先，我暂时假设您有购房自住的需求，即购买资产是为了安居的目标，而不是投资。对于这个目标，”个人财务”因素将比市场的”潜力”更重要。
关于经济背景，越南正处于长期衰退后的初步复苏阶段。与其他周期一样，房地产市场正在显示出复苏的迹象，但需要注意的是：复苏的势头在所有细分市场中并不均衡。
服务于大城市中心区域实际居住需求的资产将是第一波引领者，然后才会扩散到周边地区。然而，最近的一些波动，如美国对商品加征关税，将影响越南的增长速度，整体经济尤其是房地产市场很难在未来1-2年内实现显著增长。这意味着如果购买房地产是为了投资，您需要一个长期的视角，至少持有3到5年才能看到明确的结果。
如果是自住，此时的问题应该回到个人财务上。凭借现有的30亿越南盾资金，并希望再贷款15亿以购买价值45亿越南盾的房子，如果您有明确的借贷和还款计划，完全可以考虑。以您提到的平均年利率7.8%计算，如果贷款30年，每月您将支付约1300万越南盾的本息——这个数字不到您月收入（7000万越南盾）的20%。根据财务原则，这是一个完全可以接受的比例。
另一个积极点是，目前银行推出了许多优惠贷款套餐。如果您年龄在35岁以下，可以获得年利率5.2-5.5%的贷款，前三年固定利率，并有最长5年的本金宽限期。如果您超过35岁，一些外资银行在前三年也提供约6.5%的年利率。当然，优惠伴随着更严格的审核条件，因此您需要充分准备。
无论贷款方案多么诱人，一个不可或缺的原则是，您需要在承担长期贷款的同时建立财务保护层。这是为了确保如果遇到疾病、事故或丧失劳动能力等意外风险，您不会影响还款进程或被迫匆忙出售资产。
总之，基于您当前的财务基础：拥有大量资金、稳定收入和安全的还款能力，通过再贷款15亿越南盾购房自住是完全可行的。您必须注意制定明确的还款计划，选择合适的贷款套餐，并不要忘记配备财务保护方案。如果全面实施，这一决定不仅能让您安居，还能为未来积累财富奠定坚实基础。
硕士 阮氏红云
个人财务顾问
FIDT投资咨询与资产管理公司
（编译：Sinh ；审校：ASinh；来源：VNEXPRESS）
